浙东大宗:理财和投资(查维嘉)

2016-10-12 14:51  

理财规划的概念:理财规划,是指针对个人在人生发展的不同时期,依据其收入、支出状况的变化,制定个人财务管理的具体方案,实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有成熟的市场。现货白银、原油沥青投资相关资讯立即加笔者查维嘉σσ:205,7734,879获取一对一实时指导及资金规划。个人进行的理财,主要是根据自己的资产状况与风险偏好,关注自身的需求与目标,采取一整套规范的模式提供包括自己生活方方面面的全面财务建议,为自己寻找一个最适合的理财方式,包括保险、储蓄、股票、债券、基金等,以确保其资产的保值与增值。理财规划的步骤:理财规划一般分为五个步骤:第一步,回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。第二步,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。第三步,弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四步,进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。现货白银、原油沥青投资相关资讯立即加笔者查维嘉σσ:205,7734,879获取一对一实时指导及资金规划。第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。看着浙东大宗理财和投资(查维嘉)。可以看出,理财规划应是每个人都必须的,并不在于目前的资产有多少。理财规划的目标:投资是人生之大计,每个人的理财规划首先应该有一个明确的目标。在明确目标的前提下,才能有计划的开始我们的投资,一般而言,人们的主要投资目标不外乎计划退休保障和子女升学教育,当然,也还有诸如买车,买房等其它目标。每个人的理财目标千差万别,同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同,但从一般角度而言,理财规划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全&追求财务自由。理财规划的主要内容:1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,山东民情。减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。现货白银、原油沥青投资相关资讯立即加笔者查维嘉σσ:205,7734,879获取一对一实时指导及资金规划。3.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。4.完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。看着肥城常态。7.安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。现货白银、原油沥青投资相关资讯立即加笔者查维嘉σσ:205,7734,879获取一对一实时指导及资金规划。8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。投资与投资规划的概念:1、投资的定义根据经济学上的定义,投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资活动范畴非常广泛,这里我们所指的投资主要是家庭投资,或叫个人投资。投资可分为直接投资和间接投资。直接投资包括对现金、厂房、机械设备、交通工具、通讯、土地或土地使用权等各种有形资产的投资和对专利、商标、咨询服务等无形资产的投资。现货白银、原油沥青投资相关资讯立即加笔者查维嘉qq205,7734,879获取一对一实时指导及资金规划。间接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等,各种有价证券,以期获取一定收益的投资,由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券,因此也被称为证券投资。2、投资规划的定义投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力,为客户指定合理的资产配置方案,构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资与投资规划的关系:很难严格地将投资与投资规划分离开来,概括而言,投资更强调创造收益,而投资规划更强调实现目标。前者技术性更强,要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析,进而构建投资组合以分散风险、获取收益。后者程序性更强,要利用投资过程创造的潜在收益来满足个人的财务目标,投资只不过是工具。现货白银、原油沥青投资相关资讯立即加笔者查维嘉σσ:205,7734,879获取一对一实时指导及资金规划。投资规划往往是在既定的目标约束下实施投资行为,这些目标具体就是资金需求,如子女高等教育费用、购房款、重大旅游计划费用、退休养老生活费用等等,是对应于生活需要的,一定是有时间和金额的特定要求。投资规划与理财规划:理财规划一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。投资规划是理财规划的一个组成部分,更为重要的是,投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现资产增值,个人可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标,因此,投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用。【查维嘉语录】市场本无常,无常是资本市场的一种常态,要学着习惯适应这种无常。不要总以为行情辜负了你什么,在这个市场,没有谁活得比谁容易,交易简单就迷人:往往许多行情都如此,当你刻意追逐它时,它就会跑得飞快,当你摒弃表面的凡尘杂念,为了策略,为了计划,专心致力与每一波行情时,有些利润反而能轻易地得到。付出多少,收获多少,这个是千古不变的道理。心态决定了苦与乐,观念决定了成与败,做人越简单,交易就越宁静。@TAG/上海市/重庆市/香港特别行政区/澳门特别行政区//合肥市/毫州市/芜湖市/马鞍山市/池州市/黄山市/滁州市/安庆市/淮南市/淮北市/蚌埠市/巢湖市宿州市/宣城市/六安市/阜阳市/铜陵市/明光市/天长市/宁国市/界首市/桐城市//福州市/厦门市/泉州市/漳州市/南平市/三明市/龙岩市/莆田市/宁德市/建瓯市/武夷山市/长乐市福清市/晋江市/南安市/福安市/龙海市/邵武市/石狮市/福鼎市/建阳市/漳平市/永安市//南宁市/贺州市/玉林市/桂林市/柳州市/梧州市/北海市/钦州市/百色市/防城港市/贵港市/河池市崇左市/来宾市/东兴市/桂平市/北流市/岑溪市/合山市/凭祥市/宜州市/贵阳市/安顺市/遵义市/六盘水市/兴义市/都匀市/凯里市/毕节市/清镇市/铜仁市/赤水市/仁怀市福泉市/海口市/三亚市/万宁市/文昌市/儋州市/琼海市/东方市/五指山市武汉市/荆门市/咸宁市/襄樊市/荆州市/黄石市/宜昌市/随州市/鄂州市/孝感市/黄冈市/十堰市枣阳市/老河口市/恩施市/仙桃市/天门市/钟祥市/潜江市/麻城市/洪湖市/汉川市/赤壁市/松滋市/丹江口市/武穴市/广水市/石首市大冶市/枝江市/应城市/宜城市/当阳市/安陆市/宜都市/利川市/长沙市/郴州市/益阳市/娄底市/株洲市/衡阳市/湘潭市/岳阳市/常德市/邵阳市/永州市/张家界市怀化市/浏阳市/醴陵市/湘乡市/耒阳市/沅江市/涟源市/常宁市/吉首市/津市市/冷水江市/临湘市/汨罗市/武冈市/韶山市/安化县湘西州/南京市/无锡市/常州市/扬州市/徐州市/苏州市/连云港市/盐城市/淮安市/宿迁市/镇江市/南通市泰州市/兴化市/东台市/常熟市/江阴市/张家港市/通州市/宜兴市/邳州市/海门市/大丰市/溧阳市/泰兴市/如/市/昆山市/启东市江都市/丹阳市/吴江市/靖江市/扬中市/新沂市/仪征市/太仓市/姜堰市/高邮市/金坛市/句容市/灌南县/南昌市/赣州市/上饶市/宜春市/景德镇市/亲余市/九江市/萍乡市/抚州市/鹰潭市/吉安市/丰城市樟树市/德兴市/瑞金市/高安市/乐平市/南康市/贵溪市/瑞昌市/东乡县/广丰县/信州区/三清山成都市/广安市/德阳市/乐山市/巴中市/内江市/宜宾市/南充市/都江堰市/自贡市/泸洲市/广元市达州市/资阳市/绵阳市/眉山市/遂宁市/雅安市/阆中市/攀枝花市/广汉市/绵竹市/万源市/华蓥市/江油市/西昌市/彭州市/简阳市崇州市/什邡市/峨眉山市/邛崃市/双流县/昆明市/玉溪市/大理市/曲靖市/昭通市/保山市/丽江市/临沧市/楚雄市/开远市/个旧市/景洪市安宁市/宣威市/杭州市/宁波市/绍兴市/温州市/台州市/湖州市/嘉兴市/金华市/舟山市/衢州市/丽水市/余姚市乐清市/临海市/温岭市/永康市/瑞安市/慈溪市/义乌市/上虞市/诸暨市/海宁市/桐乡市/兰溪市/龙泉市/建德市/富德市/富阳市/平湖市东阳市/东阳市/嵊州市/奉化市/临安市/江山市/台北市/台南市/台中市高雄市/桃源市/天津市/北京市/兰州市/白银市/武威市/金昌市/平凉市/张掖市/嘉峪关市/酒泉市/庆阳市/定西市/陇南市/天水市玉门市/临夏市/合作市/敦煌市/甘南州/石家庄市/保定市/唐山市/邯郸市/邢台市/沧州市/衡水市/廊坊市/承德市/迁安市/鹿泉市/秦皇岛市南宫市/任丘市/叶城市/辛集市/涿州市/定州市/晋州市/霸州市/黄骅市/遵化市/张家口市/沙河市/三河市/冀州市/武安市/河间市深州市/新乐市/泊头市/安国市/双滦区/高碑店市郑州市/洛阳市/焦作市/商丘市/信阳市/周口市/鹤壁市/安阳市/濮阳市/驻马店市/南阳市/开封市漯河市/许昌市/新乡市/济源市/灵宝市/偃师市/邓州市/登封市/三门峡市/新郑市/禹州市/巩义市/永城市/长葛市/义马市/林州市项城市/汝州市/荥阳市/平顶山市/卫辉市/辉县市/舞钢市/新密市/孟州市/沁阳市/郏县/哈尔滨市/伊春市/牡丹江市/大庆市/鸡西市/鹤岗市/绥化市/齐齐哈尔市/黑河市/富锦市/虎林市密山市/佳木斯市/双鸭山市/海林市/铁力市/北安市/五大连池市/阿城市/尚志市/五常市/安达市/七台河市/绥芬河市/双城市/海伦市/宁安市/讷河市/穆棱市/同江市/肇东市/长春市/吉林市/通化市/白城市/四平市/辽源市/松原市/白山市/集安市/梅河口市/双辽市/延吉市九台市/桦甸市/榆树市/蛟河市/磐石市/大安市/德惠市/洮南市/龙井市/珲春市/公主岭市/图们市/舒兰市/和龙市/临江市敦化市/沈阳市/葫芦岛市/大连市/盘锦市/鞍山市/铁岭市/本溪市/丹东市/抚顺市/锦州市/辽阳市/阜新市调兵山市/朝阳市/海城市/北票市/盖州市/凤城市/庄河市/凌源市/开原市/兴城市/新民市/大石桥市/东港市/北宁市/瓦房店市/普兰店市/凌海市/灯塔市/营口市/呼和浩特市/呼伦贝尔市/赤峰市/扎兰屯市/鄂尔多斯市/乌兰察布市/巴彦淖尔市/二连浩特市霍林郭勒市/包头市/乌海市/阿尔山市/乌兰浩特市/锡林浩特市/根河市/满洲里市/额尔古纳市/牙克石市/临河市/丰镇市/通辽市/银川市/固原市/石嘴山市/青铜峡市/中卫市/吴忠市/灵武市/西宁市/格尔木市/德令哈市/济南市/青岛市/威海市/潍坊市/菏泽市/济宁市/莱芜市/东营市/烟台市/淄博市/枣庄市/泰安市临沂市/日照市/德州市/聊城市/滨州市/乐陵市/兖州市/诸城市/邹城市/滕州市/肥城市/新泰市/胶州市/胶南市/即墨市/龙口市/平度市莱西市//太原市/大同市/阳泉市/长治市/临汾市/晋中市/运城市/忻州市/朔州市/吕梁市/古交市/高平市永济市/孝义市/侯马市/霍州市/介休市/河津市/汾阳市/原平市/潞城市//西安市/咸阳市/榆林市/宝鸡市/铜川市/渭南市/汉中市/安康市/商洛市/延安市/韩城市/兴平市/华阴市/拉萨市/日喀则市/乌鲁木齐市/石河子市/喀什市/阿勒泰市/阜康市/库尔勒市/阿克苏市/阿拉尔市哈密市/克拉玛依市/昌吉市/奎屯市/米泉市/和田市/

分享到:
热点资讯